保险行业里的商业机会调研报告

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保险行业分析

行业现状分析

| 保险集团控股公司 | 财产保险公司 | 人寿保险公司 | 再保险公司 | 保险资产管理公司| 外资保险公司代表处 |
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| 12 | 87 | 96 | 12 | 24 | 190 |

来源：保监会 http://bxjg.circ.gov.cn/tabid/5254/Default.aspx

保险密度和保险深度是衡量保险业发展情况及成熟程度的两个重要指标。

保险密度是按照一国的人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。一般说来，保险密度越大，表明该地区保险业发达，市场发育水平高。一个地区的保险业发展和保险密度是其经济、社会、文化等诸多因素共同作用的结果。

保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，它反映一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。

行业市场规模

17年保险经营状况	17年全国财政收入

来源：保监会 http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5257/info4132154.htm

用户规模发展

产业地图

iber APP产品调研

调研背景

随着国民收入和生活水平不断提高，大家的消费物质品开始升级（例如：大鱼大肉到健康有机食品，够用的生活用品到品牌高端科技产品，国内旅行走走看看到国外度假模式），消费观念的转变（炒股就是败家，身背贷款不好，保险就是骗人传销），随着互联网的普及和便利，传统的生活方式和理念向着发达国家靠齐。

最近这几年随着大家对保险的客观了解和科学认识，身边开始聊保险和买保险的人越来越多，国内保险公司的产品最近这两年加速推成出新，外加粤港澳大湾区交流更加紧密，除了关注国内保险也开始将目光投向对岸的香港保险。
【补充大陆保单的数据】

不仅在大陆还是香港保险行业的规模和保单保费都在逐年爆发式增长，而保险从业人员的人数和收入也在水涨船高，那么互联网科技也出现针对这些从业人员的对口专业服务。
而一年前港优创新（深圳）科技有限公司推出了针对香港首家保险从业人员互联网科技平台，针对港险从业人员这个特殊人群提供便利化的科技信息服务。

调研目的

探究这种针对特殊高端从业人员的行业专业科技服务，在技术整合、商业模式、其他行业复制以及未来可能存在的商业机会点。

用户、需求、场景

1. iber作为港险从业人员科技工作平台，为的是一站式解决从业人员工作所需的业务辅助、智能工具、社交圈子、线上到线下服务的连接；而该平台上还可以专业产品的营销人员构建某一领域的生态圈；而普通客户通过社交工具连接到具体的从业人员或者产品推广者。从线上到线下，打通各个环节，提升服务客户的体验和效率。

用户	场景	需求
保险从业人员	1. 一站式工作内容平台：日程行动规划（邀约客户、签单、派单、交收保费、开会、培训、理赔、私人1V1服务）	1. 更加高效的围绕本职工作提供一站式信息化服务，提升效率节约成本
	业务辅助（保险产品明细查询、同类产品对比清单详细、疾病专业知识查询）	2. 加深自己与客户的沟通联系渠道和快速扩展客户
	智能评测（风险评测、疾病评测）	3. 为客户提供高附加值的优质附属服务
	计算器（各类专业场景的计算需求、保费征费、个税、月供、投资收益、复利、养老金储备、退休基金、教育基金含各世界高校学费）
	2. 社交咨询：写文章、转载文章（微信可以追溯到本人，统计各类文章传播数据）
	圈助手（优质资源 -> 一键转发文字图片）
	IM沟通工具
	3. 小工具（汇率查询、制作各类宣传贺卡）
	4. 参加培训机构专业课程
	5. iBerCare：工作需求的各类办事预约（体检、银行）
营销人员	1. 写文章各类产品文案推广金融相关产品和服务，并且通过微信生态传播同时有需求的客户可直接联系到本人	1. 更大范围传播自己的营销产品
	2. 建筑用户圈子，营销对口的用户群，加深产品的渗透率和转化率	2. 更快速度的掌握感兴趣的用户目标
	3. 管理规划统计查看营销各类传播数据报表	3. 建立与用户的直接联系和构建忠诚客户圈

2. 保险从业人员／代理人、经纪人、规划师、基金、信托、精算师
   营销人员
   对客户提供优质服务

3. 改变以往的分散服务模式
   一站式解决相关专业服务以及附属服务
   提升签单效率
   快速传播营销内容
   提升个人专业品牌

产品核心逻辑

1. 从核心流程图中可以看出：保险相关人员（从业者、营销员、客户）围绕iBer构建一整套保险相关业务操作和服务，从业者更好得完成了工作内容，营销员更精准得传播了产品，且在社交圈里流转时客户可以直接联系到专业人士。
2. 除了软件层面需要使各方体验更好之外，iBer团队在打通线上到线下服务时需要下很大气力去协商跑马圈地医疗机构、医院、保险公司、银行等资源。

产品数据表现

1. 目前iber ios上一共有2款产品，一款叫iBer - Insur Management Tools，另一个为iBer 2.0 - Insur AI Platform 。

   –	iber	iber 2.0
   发布日期	2017-09-26	2018-12-30
   最新版本	v1.8.6	v2.1
   应用描述

2. 下载量统计(大陆)
   iber 1.x
   
   iber 2.x
   

3. 历史排名
   iber 1.x
   
   
   iber 2.x
   
   
   

4. app store 用户评价
   

迭代路径分析

总结

趋势

1. 国家层面
   
2. 个人层面
   随着国家中产收入和金融意识崛起，未来保险也会随着其他金融工具一样走进寻常百姓家。

未来可能的机会点

1. 类似iBer这样的行业专业app会越来越多，且越高尖端的行业可挖掘的东西越多（本行业的专业服务，高附加增值服务）。
2. 代理保险的上下游增值服务，这块可以深挖细分领域的商业机会。